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特别协定,年终盘点:区块链、数字现金和加密资产之间的政策纠缠——金融科技观察34

2018年11月初,央行发布了《中国金融稳定报告(2018)》,专门设定了加密资产的话题。

报告指出,目前,加密资产清理整顿取得积极进展,相关风险得到有效防范和化解。然而,各类非法金融活动形式多变、转移迅速,仍然存在非法经营“出海”、代理投资和代理收费欺诈等问题。

从区块链到数字现金再到加密资产,全球法律政策已经纠缠了一年。

区块链不仅仅是国际奥委会。2017年9月,中国人民银行、中央网络信息办公室、工业和信息化部、国家工商行政管理局、中国银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,禁止和关闭所有代币项目和数字现金交易。

ICO热完全消退。

2018年,监管机构将注意力转向ICO的基础技术——区块链。

今年1月,中国互联网金融协会区块链工作组负责人、中国银行前行长李礼辉表示,应正确区分ICO和区块链,加快区块链金融技术化工作,制定区块链金融技术国家标准,建立区块链金融技术审查验证体系。

同月,中国人民银行金融研究所所长孙国峰也表示,在推动金融技术的所有新技术中,区块链技术是最重要的技术之一。

他强调,区块链不能等同于虚拟货币和国际货币理事会(首次代币发行)。

7月,中国人民银行数字现金研究所业务研究部主任孙浩表示,数字现金不一定依赖区块链技术。

零售支付系统在中国的应用表明,基于传统分布式体系结构的支付系统基本能够满足日常支付的大部分需求。

数字现金和区块链技术正处于耦合状态。中央政府以中立的态度进行了数字现金实验,一开始并不拘泥于技术路线。从需求方角度出发,选择优化技术来满足动态过程。

第二,政府促进为区块链制定技术规格。2018年,各国政府正在加快制定区块链规范,以促进区块链的早日应用。

今年1月,瑞士政府宣布成立一个区块链工作队,以促进区块链初创企业和国际博协相关监管框架的发展。

同月,田纳西州立法者向田纳西州众议院提交了一项新法案,要求区块链数据、记录和智能合同合法化。

今年3月,工业和信息化部官方网站发布通知称,将成立区块链标准化和分布式簿记技术国家技术委员会。

通知说,工业和信息化部信息和软件服务司对建立全国区块链和分布式会计技术标准化技术委员会进行了专门研究。

5月15日,在纽约举行的硬币桌“2018年共识会议”上,CFTC首席执行官詹姆斯·麦克唐纳(JamesMcDonald)、证交会执法网络团队负责人罗伯特·科恩(RobertCohen)、助理副总检察长苏吉特拉曼(SujitRaman)和加密货币交易所Bittrex首席战略官基兰拉杰(KiranRaj)参加了关于加密货币领域执法活动的小组讨论。

相关人员表示,美国监管机构仍在研究加密货币和ICO,但他们不打算打击该行业。

6月22日,中国人民银行数字现金研究实验室申请了一项新的数字钱包专利。

这项新专利概述了提议的数字钱包将如何与中央数字现金分配和注册机构协调,以跟踪交易数据。

8月,英国金融委员会作为零售经销商的外部争端解决机构,宣布将成立一个区块链专家委员会(BEC),以解决区块链交易中可能出现的问题。

该委员会由加密货币和区块链行业的专业人士组成,将向财务委员会提供中立和公正的咨询、反馈和建议,以解决问题。

9月,中国人民银行数字现金研究所在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。

据报道,该公司参与了区块链贸易和金融等项目的开发。

9月4日,“海湾地区贸易金融区块链平台”在深圳正式启动试运行。

该平台致力于建设一个以粤港澳大湾区为基础、面向全国、辐射全球的开放金融贸易生态。

第三,数字现金的合法突破虽然中国已禁止发行ICO代币,但世界仍在积极探索2018年数字现金合法应用的可能性。

4月,菲律宾政府允许10家区块链和加密货币公司在CagayanEconomicZone开展业务。

5月,阿根廷中央银行(BCRA)放松了该国对自动柜员机的监管。新规定实施后,阿根廷将安装4000台数字现金自动取款机。

5月30日,韩国最高法院在其判决中承认比特币为宝贵资产,并没收了非法活动产生的比特币。

这是韩国法院第一次决定没收数字现金的财产。

7月6日,罗马尼亚起草了一项紧急法令,发布国际奥委会。

该草案由罗马尼亚财政部发布,希望开始代币销售的团队必须核实他们的税务和法律记录。

7月,泰国政府通过了《数字资产商业法案》。

根据法律,监管机构定义了两种类型的数字资产。

“加密货币”(Encrypted Currency)是指用于交换商品的媒介,而“数字令牌”(Digital Token)则被定义为参与投资或获得特定商品的权利。

8月14日,委内瑞拉总统马杜罗宣布,经济转型政策将于8月20日正式启动,届时将发行新版货币主权玻利瓦尔。

同时,新版本的货币主权玻利瓦尔和石油美元将作为两个记账单位。

9月10日,纽约州金融服务局(NYDFS)授权双子座数字现金交易所和区块链初创公司帕克斯顿(PaxosTrust)发行与美元挂钩的稳定货币。

10月,蒙古最大的移动电信运营商莫比康(Mobicom)宣布,经蒙古央行批准,它将成为蒙古第一家发行自己数字现金的授权实体。

11月1日,香港证券及期货事务监察委员会(Hong Kong Securities and Futures Commission)首席执行官阿什利·奥尔德(AshleyAlder)表示,他将发布两份指引通告,以加强对私募股权基金投资加密货币的监管要求,并将推出虚拟货币交易平台的“沙箱”计划。

11月,韩国立法者提交了一份《数字资产交易促进法》。

《数字资产交易促进法》旨在促进加密货币交易和加密货币交易所的发展。

数字现金在中国的属性也已得到认可。

8月16日,北京市海淀区人民法院报告称,日前,该法院审结了由比特币“分歧”引发的首起比特币现金纠纷。

本案原告冯先生从OKCoin银行网上购买比特币,发现在提取比特币现金时未能收到比特币。协调失败后,冯先生向法院起诉了奥克考恩银行的运营公司北京乐酷达网络科技有限公司。

最终,海淀法院裁定乐酷达公司将38.7480比特币现金分配到冯小刚的注册账户,驳回冯小刚要求赔偿逾16万元的价格损失。

11月,深圳国际仲裁法院(深圳仲裁委员会)裁决的一个案件引起了业内的广泛关注,因为它承认国内比特币具有财产属性,受法律保护。它被认为在一定程度上填补了现有判决案例的空空白,具有重要意义。

该裁决认为,尽管监管当局禁止ICO活动和虚拟货币交易,并提醒投资者有效防范风险,但他们从未得出个人比特币交易非法的结论。

根据国内法律法规,比特币不具备货币功能,但这并不妨碍它成为一种可以交付给的数字资产。

业内人士认为,这一案件是首次确认比特币的法律性质和比特币交易合同的有效性,具有标杆意义。

第四,数字现金自律赎回各自律组织也积极推进数字现金自律监管。

今年1月,瑞士加密谷协会宣布推出硬币产品初始行为准则(ICO)。

该框架的目的是规范ICO行为,并阐明相关的法律、道德和安全义务。

4月,韩国加密货币交易所开始实施新的自我监管规则,并进行自我检查。

区块链协会以其在加密货币交易所之间的自律努力而闻名。该协会宣布了其自律规则,旨在“提高交易透明度,防止洗钱、内幕交易和其他非法交易。”

8月,美国四大加密货币交易所双子座(Gemini)、比特币(Bitstamp)、比特币(Bittrex)和比特币(bitFlyer)宣布成立一个名为“虚拟商品协会”的数字商品自律组织。

该组织旨在帮助大投资者更加熟悉加密货币市场,制定行业标准,并“成为建立比特币和以太网等数字商品自律组织的先锋”

该协会旨在提出行业最佳实践,找到提高市场流动性和遏制市场操纵的方法。

10月,日本金融厅(FSA)批准日本虚拟货币兑换协会(JVCEA)申请成为“合格的基金结算业务协会”。

JVCEA是一个由日本16家加密货币交易所组成的组织。

此举证明,金融服务管理局已授权该机构建立国内交易所监管框架,包括打击内幕交易和洗钱的措施,并将部署安全标准来保护用户资产。

V.ICO风险的防范自2017年9月ICO被完全禁止以来,ICO风险的防范仍然是2018年的主要监管主题。

2月6日,北京互联网金融行业协会向会员机构发布“虚拟货币”、“ICO”、“虚拟数字资产”交易和“现金贷款”相关风险提示,促使会员机构积极抵制非法业务活动,不支持、参与或组织任何与“虚拟货币”、“ICO”、“虚拟数字资产”交易、“现金贷款”等相关业务活动。

3月15日,北京互联网金融行业协会就“明确反对ICO,冷思考热区块链”举行闭门会议,并宣布正式成立区块链反欺诈联盟。

4月23日,2018年预防和处置非法集资法律政策宣传座谈会召开。

在这次会议上,央行得出结论认为,当前网络金融中的非法集资有四个特点:一是专业化趋势明显;其次,新形式的非法集资层出不穷。一些犯罪分子利用代币发行和融资(ICO)以及各种虚拟货币等“互联网金融创新”作为非法集资的掩护,这种手段新颖,更加隐蔽。第三,在线推广和离线推广相结合;第四,“多头在外面”以避免监管的镇压。一些参与非法集资的人建立了一个网络集资平台,他们躲在国外,租用海外服务器将涉及的资金转移到海外,以逃避监管打击。

5月16日,美国证券交易委员会(SEC)在HoweyCoins.com推出了自己的ICO欺诈网站,提醒投资者警惕相关欺诈。

6月,湖南省发布了《湖南省打击和处置非法集资工作领导小组关于做好涉嫌非法集资风险调查工作的通知》

根据通知,此次风险调查的重点领域包括五个主要领域。互联网金融领域包括点对点借贷平台、众筹平台、虚拟货币交易平台、代币发行和融资(ICO)活动等。

8月,北京市朝阳区金融社会风险防控领导小组办公室发布了《关于禁止开展假币推广活动的通知》。

9月18日,中国人民银行上海总部发布了题为“不断努力,不断防范ICO和虚拟货币交易风险”的通知。

12月4日,北京市互联网金融行业协会发布《关于防范以STO名义实施违法犯罪活动的风险提示》指出,STO涉嫌非法金融活动,应严格遵守国家法律和监管规定,立即停止关于STO的各类宣传培训、项目推介、融资交易等活动,涉嫌违法违规的机构和个人将会受到驱离、关闭网站平台及移动APP、吊销营业执照等严厉惩处。12月4日,北京互联网金融行业协会发布了《关于防范STO非法犯罪活动的风险警示》,指出STO涉嫌非法金融活动,应严格遵守国家法律法规。应当立即停止与STO有关的各类宣传培训、项目推广、融资交易等活动。涉嫌违反法律法规的机构和个人将受到严厉处罚,包括驱逐、关闭网站平台和移动应用程序、吊销营业执照等。

6.数字现金的监管数字现金的监管是一个全球性的问题。发达国家和发展中国家都进行了探索。

今年4月,伊朗央行宣布禁止伊朗银行使用比特币和其他数字现金。

发布禁令是因为加密货币可能被用于洗钱和为恐怖主义提供金融支持。

9月,日本金融服务管理局加强了加密货币兑换的登记和检查程序。

日本金融服务管理局对注册流程进行了评级,并修订了自2017年4月以来实施的《支付服务法》。

这一系列行动旨在检查这些加密的货币交易所是否适当地进行了风险管理。

同月,澳大利亚证券投资委员会(ASIC)公布了2018-2022年总体工作计划,加密货币等新兴行业成为关注焦点。

ASIC表示,他们将继续关注ICO和加密货币等新兴产品的危害、网络灵活性、企业和市场对这一领域技术的管理,以及数字或网络机制造成的一些不良行为。

9月中旬,新加坡金融管理局(MAS)金融技术与创新集团(Financial Technology and Innovation Group)技术基础设施部门(TIO)负责人戴明邦(DamienPang)表示,MAS将代币分为应用代币、支付代币和证券代币。

MAS不打算监管应用代币,但将于今年年底颁布支付服务法案,以应用于支付代币。

证券代币适用于现有的新加坡证券和期货法。

11月,日本金融机构宣布了一项监管加密钱包服务的计划。监管当局为该计划提出了一系列措施,并详细阐述了这些措施的实施情况。

11月19日,新加坡中央银行新加坡货币管理局(MAS)宣布,已经敲定了新的支付服务监管框架。12月2日,在阿根廷布宜诺斯艾利斯举行的G20峰会上,G20国家正式签署了一份联合声明,同意根据金融行动特别工作组(FATF)标准对加密货币行业进行标准化。

在国内,2017年继续保持强硬姿态,2018年将继续对以数字现金名义非法集资施加高压,同时丰富监管方式和手段。

4月23日,中国银行业监督管理委员会召开了关于非法集资的部长级联席会议。中央银行、中国证监会、最高人民法院等11个部委的相关领导出席了会议。

央行行长表示:“严厉打击涉嫌非法集资的“虚拟货币”相关行为。中国人民银行将会同有关部委及时发布公告,澄清态度,警告风险,并部署各地进行整改。目前,出口全国的ICO平台和比特币等虚拟货币交易场所基本实现了无风险退出。

8月,国家互联网金融风险专项整治小组办公室对124个服务器位于海外的虚拟货币交易平台网站采取了必要的控制措施,定期整理和关闭ICO以及与中国虚拟货币交易相关的网站和公开号码。

同时,从支付结算结束开始,我们将继续加强虚拟货币交易的整改。

7.展望2019年:加密资产的加密货币、区块链和加密资产是区块链领域的三个分支,它们在理解上也有着深入的关系。

目前,加密货币因发行欺诈、洗钱等问题受到各监管机构的严格监管,在中国甚至被禁止。

然而,加密货币的缺陷并不能预测区块链和加密资产不可避免的失败。

正如国际货币基金组织总裁拉加德所写,“加密资产可以创造快速和低成本的金融交易,同时还具有与现金相同的便利性。

由加密资产驱动的分散应用程序将实现金融多元化,并在集中和分散服务提供商之间寻求良好的平衡,从而创建更高效和稳定的金融生态。

“2018年,许多机构开始将区块链技术应用于特定的金融场景,如跨境支付、股票交易和结算。

我们相信,加密资产的更具体应用将在2019年出现,从而为该行业的发展创造无限的可能性。

《金融科技观察》由京东数字科技研究所和《银行家》联合制作。它跟踪和评估金融科技产业和法律政策的最新发展。请密切注意。

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